全球資產配置 | 高凈值人士如何撐起資產“保護傘”？
近日，中國銀行業協會與清華大學五道口金融學院聯合發布《中國私人銀行發展報告(2020)暨中國財富管理行業風險管理白皮書》，該報告揭秘了市場風險下的中國高凈值人群資產配置戰略。這是中國銀行業協會連續第二年發布的私人銀行行業發展報告。
近日，中國銀行業協會與清華大學五道口金融學院聯合發布《中國私人銀行發展報告(2020)暨中國財富管理行業風險管理白皮書》，該報告揭秘了市場風險下的中國高凈值人群資產配置戰略。這是中國銀行業協會連續第二年發布的私人銀行行業發展報告。
中國財富管理行業資產管理規模超百萬億元，增速為全球之最
2020年以來，在新型冠狀病毒肺炎疫情以及各國財政、貨幣政策的刺激下，全球風險資產大幅波動。盡管受到疫情沖擊，中國經濟呈現出強大的韌性和復蘇能力，成為2020年為數不多實現逆勢增長的國家之一，財富市場規模持續擴大。
截至2019年底，中國高凈值人群總量達132萬人，較上一年增長近6.6%，成為帶動亞太區乃至全球財富增長的有力引擎。
2020年，中國上榜福布斯十億美元富豪人數達491人，財富凈值總額近1.57萬億美元(約11萬億元人民幣)，十年復合增長率分別為8.8%和10.8%。中國百萬億規模的財富管理市場備受全球矚目。
風險意識強化，穩健投資為高凈值人群首選
世界主要經濟體采取量化寬松的貨幣政策對沖疫情影響，在市場恐慌和刺激政策的雙重作用下，全球利率不斷走低，股票、外匯、高收益債等風險資產大幅波動。高凈值人群風險意識明顯加強，愈發注重財富安全，投資心態更加成熟，資產配置策略更為穩健。
本報告顯示，穩健型投資策略是中國高凈值人群的首選投資策略。金融投資者的風險承受能力是所有客戶群體中最強的，這部分客群具有豐富的金融知識和投資經驗，更有可能在波動性強的市場中獲利。
與2019年相比，金融投資者、實業企業家的風險承受水平并未發生明顯變化，高薪酬收入群體則更多地從增長型投資策略轉向穩健型策略。
2020 年高凈值人群風險承受水平
重視財富安全，高凈值人群踐行多元化配置戰略
經濟環境的不確定性使部分客戶改變了以往的投資習慣，此次突發疫情更是提高了高凈值人群的多元化資產配置意識。
報告顯示，凈值在5-100 億元以及100
億元以上的高凈值人群已確定資產配置方案的比例分別為16.76%和33.33%，準備確定方案的比例分別為15.64% 和
33.33%，相較其他人群，他們對分散投資的需求更為強烈。
2020 年不同財富凈值人群對于資產配置的看法
同時，為了實現資產配置多元化、分散市場風險、尋求境外投資機會，高凈值人群通常會配置一定比例的境外資產。部分高凈值人群基于企業發展需求及家族傳承規劃，也會選擇進行境外投資或置業。本次調研顯示，凈值越高的人群配置境外資產的占比越高。
2020年高凈值人群境外資產配置占比
個人投資者為什么要做全球資產配置?
1、生活質量提高&消費場景國際化
根據BCG的調查報告顯示，高凈值人群選擇做全球資產配置的動因主要有三個：分散化、規避風險和財富傳承。
分散化：是為了實現財富的保值增值，以配置的方式最大化收益風險比，另外還可以適當提高資產的安全性和私密性。
規避風險：主要指資產的隔離，規避各個方面的風險，通過不同地區的配置對沖匯率風險、防范政治經濟波動等。
財富傳承：通過資產配置來實現財富的長期保值增值，從而滿足全球置業、子女教育、身份管理等多樣性的需求。
隨著生活質量的提高，已經接觸并開始進行全球資產配置的高凈值人士，大多都是在自己生活的某方面已經全球化了。
吃喝玩樂、衣食住行、子女教育等消費場景逐漸國際化，也帶動了高凈值人群對全球資產配置的需求。
2、中國貨幣供應量不斷提速
過去20年里，我國的貨幣供應量增速為19%，美國僅為7%。
貨幣超發帶來的連鎖反應就是貨幣貶值，通脹加大。人民幣在30年間購買力貶值了91%，那么配置多種不同類型的資產則變得尤為重要。
據《2019胡潤財富報告》顯示，因全球經濟增速放緩、貿易局勢動蕩，家庭財富受宏觀經濟影響出現縮水，財富越高家庭影響越明顯。
大中華區千萬資產“高凈值家庭”由去年201萬減少至158萬，為5年來首次減少;億元資產“超高凈值家庭”由去年的13.3萬減少至10.5萬。
3、不可逆的國際化發展
根據《宜信財富白皮書》數據顯示，對比其他國家高凈值人群的全球資產配置比率，世界高凈值人群的全球資產配置比率在24%,而我國的高凈值人群配置比率只有5%。
但這個數字肯定會隨著人民生活方式國際化的程度逐漸提高。隨著全球經濟的不斷發展，全球資產配置的觀念也越來越流行，高凈值人群逐漸放寬視野，將資產進行全球化配置，盡可能地分散風險，讓資產保值、升值。
Ending
對此，邦海外財富專家表示，高凈值人士可以運用一些工具和手段來未雨綢繆，比如通過第二身份的配置來優化稅務規劃或用購置海外房產的方式將金融資產非金融化等等。未來，資產規劃、稅務規劃與身份配置相結合的綜合性規劃，將成為財富保駕護航的利器。了解更多，歡迎咨詢邦海外。
移民
關于我們
滬公網安備 31010602006652號