個人自住房貸款顧名思義是由銀行或其他金融機構向借款人發放，用于購買個人名下自住房;以申請人個人收入為還款來源，以所購自住房為抵押擔保的貸款。那么英國的個人自住房貸款都有哪些特點?日常困擾大家的問題都有哪些?如何才能又穩又快的進行申請呢?

下面我們通過專業英國貸款顧問在日常咨詢及實際操作過程中的總結幫您理清思路，解開謎團：

1) 我能申請英國自住房貸款嗎?能貸多少金額?

首先，能否申請自住房貸款取決于借款人的個人基本信息、工作信息、收入支出信息、名下資產負債信息、個人信用記錄、首付款來源、所購房產信息等幾大方面;其次了解您的需求和偏好;然后初步審核您的基礎材料;根據您的具體情況在全市場200家以上的貸款機構中，經過研究找到貸款政策要求與您完全匹配的銀行或貸款機構，為您制定具體方案。該方案為貸款的可行性方案，最終能否成功獲批取決于相應的銀行或金融機構經審查審批的結果。

自住房貸款與借款人工作類型、稅前工作收入息息相關，但工作收入并不是影響貸款具體金額的唯一因素。借款人的國籍簽證、日常支出、名下負債、信用記錄、所購房產等都會影響貸款金額。具體方案和金額的確定，建議您單獨咨詢專業貸款顧問。

2) 我是先找房子還是先咨詢貸款呢?

用一句成語“有的放矢”來回答和這個問題再確切不過了。要想又穩又快的順利拿下購房貸款，建議您先行向專業的貸款顧問進行咨詢，確認了大致的可行的預算范圍、難點的剖析、問題的解決措施以及關鍵點的前攝指導，再有的放矢的找您心儀的房產和準備相關材料。

不過對于已經訂好房子的客戶也沒關系，您也可以第一時間與您的專業貸款顧問取得聯系。

3) 購買期房大概什么時候申請貸款比較合適?

通常來說，從正式提交貸款申請到出審批結果平均時間在4-6周，快的貸方也有1-2周的，不過慢的貸方也有2-3個月的，審批通過后， Remortgage的Offer的有效期一般是3-4個月，新購房Offer的有效期一般是6個月，我們一般建議客戶至少在交房前6個月開始準備申請。

4) 在英國申請貸款時，都需要支付哪些費用?

在申請貸款階段會有可能涉及以下幾種費用:

銀行產品費—product fee或arrangement fee

申請費—application fee 或booking fee

評估費—Valuation fee

貸方發放貸款費用—found release fee

貸款跨行轉賬費—fund transfer fee

貸款結清賬戶管理費—redemption fee或account fee

貸方法律事務費—lender conveyancing fee

提前還款的罰金—early repayment charge

高貸款比率的保障費higher lending charge(對于超過一定LTV比率的貸款銀行一般會收取此費用，用于購買保險以保障在借款人逾期不能償還所帶來的風險。)

請注意：并非所有產品都必須繳納以上全部的費用，根據貸方和貸款產品的不同而變化。

5) 在英國申請貸款購房，一般流程和平均時長是怎么樣的?

以二手房為例：作為貸款顧問，我建議您如果有貸款意向需求，最好能先與您的貸款顧問接洽，把您的基本情況和基礎資料提交給您的貸款顧問。這樣您的貸款顧問就能根據您的情況和需求為您提供專業的意見和方案。您在可行的方案中進行比較，這樣不僅能在貸款金額、貸款產品利率、費用、材料準備、審查審批效率、放款條件和速度等方面選擇最優方案，還能在找房選房階段目標明確，并且有貸款顧問前期為您準備的AIP、DIP 貸款初步意向書作為支撐更有助于順利拿下賣家的offer。

待您的所有材料齊備、房產信息、中介信息、律師信息就位，貸款顧問最后和您確認貸款方案，提交貸款申請。

貸款申請提交后，貸方審查員會審核您的材料并安排房產評估。審查審批階段，貸方會詢問一些問題，您的貸款顧問會聯系您與您溝通，然后根據事實情況和經驗回答貸方問題并提供補充資料，有時貸方還會與您的單位進行工作情況和收入核實。

待所有問題和補充材料以及房產評估均被貸方滿意后，銀行發放貸款offer給您、貸款顧問和您的律師。一般從正式提交貸款申請到收到offer，各家銀行速度不同，各個客戶的情況不同也會導致整個審查審批的進程不同。一般來講平均在4-6周左右，不過快的有一周拿到offer，慢的有2-3個月。

之后就是雙方律師的接洽、法律文件的交換、您的律師對您的房子的權屬、規劃、環境、水電煤氣等做各種search。待雙方律師滿意交換買賣合約，買家律師將10%的首付轉給賣家律師。之后買家律師完成房產title 注冊，將貸方要求的文件提交給貸方，通知貸方completion date。貸方發放貸款，買家律師收到款項，將尾款在completion date 那天轉給賣家律師，當天買家就可以拿鑰匙了。

當然這是指一般按揭貸款房產買賣的流程，至于其他類型的貸款流程基本類似也有略微差異。

6) 為什么在中國申請貸款直接找銀行，而在英國大多數人卻找貸款顧問呢?貸款顧問服務的作用和和優勢在哪里?

由于兩個國家的國情和金融體系、制度、政策的不同，所以無論是貸款的流程，程序、貸款的政策、審查審批制度、還是貸款產品等都有著很多細化的不同點。

國內買房貸款，基本上主要由國有股份制商業銀行或者地方性銀行發放貸款，由銀行的客戶經理為客戶咨詢協助辦理申請。申請人基本上以中國國籍客戶為主，房產的類型基本以70年以內產權的住宅類或者40-50年產權的商住或者商業房為主，產品利率基本上按照國家的基準利率有不同的上浮或者下浮比例，產品類型基本按照貸款用途的不同、還款方式的不同、貸款期限的長短而劃分。從整體而言各家產品差別化不大。

相比之下，英國的銀行和貸款機構數量較多，約有200多家以上。而且銀行貸款政策針對申請人的身份、居住地、工作類型、收入幣種、房屋類型、貸款用途等方面，制定不同的細化的要求。高街銀行的政策和產品一般比較標準化，適合各項指標和情況都較為標準和完美的客戶，普通客戶很難完美符合高街銀行的標準貸款產品政策要求。

如果您的自身情況符合標準貸款產品的要求，那么您可以選擇高街銀行，走進街上的銀行網點去約談按揭貸款，銀行的貸款專員會詢問您的具體情況和需求，在您允許的情況下還可以給您做信用評分，給您一個可以申請的貸款金額初步意向書。

此外，還有更多的銀行和貸款機構他們可能不直接面對客戶，須由專業的貸款顧問代表客戶申請貸款，但往往這些銀行和貸款機構他們具備某些特定的政策和制度，可以滿足特定客戶的特定情況和需求，且如果您想多花些心思，或者您的具體情況和需求有些個性化的問題和難點，尋求并選擇專業的貸款顧問(受英國金融監管機構FCA授權和監管)進行專業的咨詢，省去了您一家一家跑銀行還不能獲取到最佳方案和貸款產品的各項時間和金錢成本。

特別是近年英國貸款政策的一些變化，我想大家都早深有體會。貸方在受理貸款申請后，會基于借款人的國籍簽證、在英居住歷史、工作年限、工作類型、收入金額、日常支出、其他資產負債、信用記錄、首付款來源、房屋類型、地理位置、建筑結構、建筑材料、租賃合約的期限和租客類型、相應的可接受的證明材料、貸款申請額度的計算方法以及貸款發放條件等各種不同的貸款政策細則進行審查審批。這已經遠遠超過了早期僅僅用工資收入乘以倍數的簡單方法來計算申請額度和判斷是否能成功通過審批的難易程度。

值得一提的是，貸款顧問這一角色緊緊跟隨金融市場、貸款政策和審查審批制度和產品的變化，他們通過借款人的描述可以迅速理解申請者的需求和癥結，了解如何選擇與申請人需求和情況完全匹配的最優解決方案。

除此之外，貸款顧問還深知如何幫助申請人：

1.在貸款方案的選擇上以及貸款申請的過程中又穩又準的節省時間和金錢;

2.精確計算借款人所需準備的首付金額以及選擇最優的貸款產品利率;

3.在轉換產品、轉換銀行以及未來再投資的計劃上如何既避免支付提前還款罰金，又可及時轉換原有貸款產品即將到期后的較高的浮動利率;

4.考慮借款人的年齡、未來居住和投資計劃、退休年齡以及收入從而選擇制定貸款年限;

5.根據借款人及家庭的經濟狀況、風險偏好、投資需求選擇還款方式;

6.選擇貸款審批制度、所需材料、審批速度均與客戶實際情況和需求完全匹配的貸方，從而確保少走不必要的彎路;

7.幫助客戶衡量已有貸款產品是否是當下市場中的最優產品，從而幫助客戶節省全年利息支出;

8.幫助客戶設立正確的保險，保護貸款申請人以及其家人和財產，并合理規避未來的潛在風險。

上文就是邦海外小編為您提供的“英國貸款技巧：個人自住房貸款經驗談”相關資訊，想要了解更多資訊，您可以繼續閱讀文章下方的相關閱讀，如有疑問請聯系我們在線客服，邦海外專業的顧問一定可以滿足您的需求。