十年首度降息!美聯(lián)儲強(qiáng)大投資利好來襲
暌違10年，美聯(lián)儲終于降息了。8月的第一天市場迎來重磅消息，美聯(lián)儲當(dāng)?shù)貢r間周三將基準(zhǔn)利率目標(biāo)區(qū)間下調(diào)25個基點(diǎn)。標(biāo)志著美聯(lián)儲從2015年啟動的本輪貨幣政策緊縮周期告一段落。
暌違10年，美聯(lián)儲終于降息了。8月的第一天市場迎來重磅消息，美聯(lián)儲當(dāng)?shù)貢r間周三將基準(zhǔn)利率目標(biāo)區(qū)間下調(diào)25個基點(diǎn)。標(biāo)志著美聯(lián)儲從2015年啟動的本輪貨幣政策緊縮周期告一段落。
美聯(lián)儲正式宣布降息
從6月的美聯(lián)儲例會、7月初的國會年中聽證會、再到上周在法國舉辦的七國集團(tuán)(G7)財長會議，主席鮑威爾無一不暗示著一個重要信號-美聯(lián)儲馬上要在本月底降息了。
從2015年開始，鑒于美國經(jīng)濟(jì)已逐漸走出次貸危機(jī)陰霾，作為央行的美聯(lián)儲為了防止國家發(fā)展過快、保證勻速前行，采取了貨幣正常化策略，共先后9次上調(diào)聯(lián)邦基金利率。2018 年，美聯(lián)儲更是連漲4次，從“零利率”時代一躍上升至2.5%。
3月22日，美國聯(lián)邦公開市場委員會(FOMC)將基準(zhǔn)利率的目標(biāo)區(qū)間上調(diào)25個基點(diǎn)，調(diào)高至1.50%-1.75%之間。
6月14日，美國聯(lián)邦公開市場委員會(FOMC)將基準(zhǔn)利率的目標(biāo)區(qū)間上調(diào)25個基點(diǎn)，調(diào)高至1.75%-2.00%之間。
9月27日，美國聯(lián)邦公開市場委員會(FOMC)將基準(zhǔn)利率的目標(biāo)區(qū)間上調(diào)25個基點(diǎn)，調(diào)高至2.00%-2.25%之間。
12月20日，美國聯(lián)邦公開市場委員會(FOMC)將基準(zhǔn)利率的目標(biāo)區(qū)間上調(diào)25個基點(diǎn)，調(diào)高至2.25%-2.50%之間。
北京時間8月1日凌晨，美聯(lián)儲宣布降息25個基點(diǎn)，將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間下調(diào)至2.00%-2.25%。
此次的降息將會是美聯(lián)儲在次貸危機(jī)后放出的首個市場利好，意義重大。
美聯(lián)儲為何要降息，背后有什么“隱情”?
目前，美國3.6%的失業(yè)率穩(wěn)定維持在過去50年最低點(diǎn)，國民花費(fèi)增幅更在今年第二季度達(dá)到4.3%，創(chuàng)5年來最高，既然整體經(jīng)濟(jì)形勢如此健康，美聯(lián)儲又為何要降息呢?
今年第二季度，美國國民消費(fèi)漲幅創(chuàng)新高
事實(shí)上，有兩種情況會促使美聯(lián)儲降息，且兩者在經(jīng)濟(jì)背景、下降力度和影響廣度上有本質(zhì)差別。
第一種是大眾熟知的“應(yīng)急性降息”，也就是央行在國家經(jīng)濟(jì)明顯下滑時，為了救市使用的強(qiáng)心針。由于性命攸關(guān)，美聯(lián)儲在力度和次數(shù)上下手也更狠。2007-2008年次貸危機(jī)時期，美聯(lián)儲共連續(xù)降息10次，從5.25%到0的驚人幅度足矣說明問題。
另一種，則是此次采用的“防御性降息”。它的作用可以形象的比喻成我們看到周圍人打噴嚏，怕自己中招時喝的感冒沖劑。相對于十萬火急的應(yīng)急性降息，這種防微杜漸式的操作要溫和的多，降幅一般為0.25%。
吸取了次貸危機(jī)時全球吃瓜烙的沉痛教訓(xùn)，如今的美聯(lián)儲在制定貨幣政策時不再僅把目光放在美國本身，而是將全球經(jīng)濟(jì)因素納入考量。
基于美元無法撼動的強(qiáng)勢地位和全球化帶來的金融體聯(lián)動效應(yīng)，歐洲和中國的經(jīng)濟(jì)衰退在世界范圍內(nèi)造成的影響讓美聯(lián)儲作出了防御性降息的選擇-率先釋放利好。
美聯(lián)儲降息有哪些影響：
信心指數(shù)增強(qiáng)，資本市場回春
無論最終降幅有多大，該動作本身就有彰顯國家責(zé)任感的效果, 不僅創(chuàng)造了有利的投資環(huán)境，更達(dá)到了增強(qiáng)消費(fèi)者信心指數(shù)的巨大社會效應(yīng)。
6月中旬，華爾街日報首次報道美聯(lián)儲有意在7月降息時，三大股指便已迫不及待的在當(dāng)日喜大普奔。標(biāo)準(zhǔn)普爾500首次突破3000點(diǎn)新高，納斯達(dá)克成功闖過 8200大關(guān)，道瓊斯工業(yè)指數(shù)更是飆升至27,000。股市的沸騰足矣說明資本市場對降息的熱切期盼。
房屋凈值信用額度(HELOC)
HELOC的利率通常與最優(yōu)惠利率(prime rate)掛鉤，而最優(yōu)惠利率受到美聯(lián)儲基準(zhǔn)利率的影響。HELOC的利率下降預(yù)計會在30到60天內(nèi)出現(xiàn)。具體來說，如果你的房屋凈值是3萬元，利率下降以后，每月可以少付6.25元。
美國房市再掀熱潮
由于聯(lián)邦基金利率直接影響短期浮動房貸利率(如: 5/1 ARM – 5年固定利率，之后每年浮動) ，間接影響長期固定利率 (如: 15年/30年固定利率)，聯(lián)邦基金利率的降低不僅使貸款利率下降，為投資者省下不少月供，更大大降低了房產(chǎn)的入手難度。
6月20日美聯(lián)儲首次暗示聯(lián)邦基金利率下調(diào)時，房貸利率便很快做出了積極回應(yīng)。
一年前，30年固定貸款利率曾一度破5，而如今已下降至3.84%。同樣，外國買家偏愛的5/1 ARM 也從4.04%降至3.48%，前后差別有多大，看上圖便知。可以想像，待到下周美聯(lián)儲正式宣布新政之時，美國房市將會迎來新一波的投資熱潮。
無論從當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)周期角度審視，還是對比各國基本面數(shù)據(jù)，具有避險及保值優(yōu)勢的美元資產(chǎn)都是優(yōu)化資產(chǎn)配置的重要組成。加之此次美聯(lián)儲久違的降息利好，不想被割韭菜的你還是趁早準(zhǔn)備吧。
風(fēng)險提示：海外房產(chǎn)信息由開發(fā)商/項目方提供，請投資者充分認(rèn)識投資風(fēng)險，自行核實(shí)相關(guān)信息，謹(jǐn)慎投資。
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