英格蘭銀行將利率降至0.25%：這對抵押貸款和借款意味著什么呢?
據BBC報導，英格蘭銀行于上星期宣布在病毒爆發期間緊急降息，以支撐經濟發展。央行將利率從0.75%降至0.25%，使借貸成本處于歷史最低水平。央行表示，此舉將釋放數十億英鎊的額外貸款，以幫助各個機構渡過危機。《倫敦標準晚報》指出，目前的基準利率已回到了2009年3月至2017年11月的水平，那時英國正處于后金融危機時期。在此之后，基準利率提升至0.5%，并在2018年8月再次提升至0.75%，這也是近10年以來的最高值。
據BBC報導，英格蘭銀行于上星期宣布在病毒爆發期間緊急降息，以支撐經濟發展。央行將利率從0.75%降至0.25%，使借貸成本處于歷史最低水平。央行表示，此舉將釋放數十億英鎊的額外貸款，以幫助各個機構渡過危機。《倫敦標準晚報》指出，目前的基準利率已回到了2009年3月至2017年11月的水平，那時英國正處于后金融危機時期。在此之后，基準利率提升至0.5%，并在2018年8月再次提升至0.75%，這也是近10年以來的最高值。
基本利率的降低對抵押貸款意味著什么呢?
由于基準利率的下調，借貸人可能會提供比現在更便宜的利息，盡管行業數據顯示，抵押貸款的利率已經接近歷史最低的紀錄了。
降低掉期利率(Swap rates)——一種公司用來相互交換利率的遠期合同——也有可能導致更廉價的借貸。
抵押貸款經理人SPF私人客戶首席執行官馬克?哈里斯(Mark Harris)表示：這是英格蘭銀行大膽而果斷的決定。掉期利率最近暴跌，基準利率和掉期利率的同時降低，終將導致抵押貸款產品更便宜。
對于Atom 銀行的五年定期貸款，哈里斯表示「我們預計五年期(貸款)的利率將接近2017年的紀錄低點1.29%。但最大的問題是，它們是否會跌到百分之一以下?」
對固定和浮動利率抵押貸款交易的影響
降低利率對購房者、尋求再抵押(remortgage)的人以及持有浮動利率抵押貸款的人來說都是好消息。這些人需要償還的貸款都隨著基準利率的下降而下降。
Kensington Mortgages的資本市場和數碼總監Alex Maddox指出：「利率變化對于采用浮動利率抵押貸款的客戶將是可喜的，這很快可以減少他們每月的還款額。」
多數購房出租(buy-to-let)貸款都只需先還利息，因為這種運營方式為房東節省最多的稅務開支。
但是，在過去幾年中，一些房主轉而選擇了長期固定利率貸款，由于他們仍需遵守現有的抵押條款，所有他們的還款情況不會因基準利率下調而有任何改變。
房產中介Chestertons的常務董事蓋?吉汀斯(Guy Gittins)曾指出：「基準利率的意外下調不大可能對房地產市場造成重大影響，因為抵押貸款利率已經處于或接近于最低點，不會再進一步降低，而且大多數業主已經被鎖定在固定利率貸款的交易之內。」
他補充說，儲戶可能會對今天的降息令感到沮喪，因為隨著銀行和建筑協會降低儲蓄帳戶的利率，儲戶可能會看到自己的貨幣價值進一步縮水。這對于那些努力存首付買房的首次購房者來說，將是一個沉重的打擊。
一些抵押貸款方已經對現在的經濟沖擊作出了回應，承諾向那些財務狀況受到冠狀病毒影響的房主提供暫時的抵押貸款減免。
英國買房貸款比例
英國買房貸款利率較中國低很多，通常是2.5%-3.5%加上央行的基準利率0.5%，每個銀行的利率和政策都不一樣。通常情況下，個人貸款額度是申請人年薪的4—4.5倍，上限可貸到總房價格的70%，而房貸的年限是根據申請人的年齡來定的。
國內買家能獲得的房貸比例跟自身財務狀況(資產、收入)、房產評估價(驗房報告)以及買家的購房用途(自住、投資)這3個方面緊密相關。如按照中國銀行英國分行的慣例，買家可獲得的貸款比例，最高可達70%。
英國買房貸款流程
英國買房按揭借貸基本上分兩類，分別是自住按揭(Buy-to-Live)及經營按揭(Buy-to-Let)。英國按揭借貸基本有三個重要步驟：
款額預估
準備買房前，應先做個人貸款額評估，以確定可買哪個價位的房產。需要提供個人資產證明、最近六個月的收入證明、首期付款證明及身份證明，銀行在收到資料后會進行初步評估出買家能夠借到的貸款額。 收入水平對于借款額度有很大影響，很多銀行最多可以貸大約4到5倍年收入。當然銀行也會查詢申請人的信用度，以及支出水平，近兩年開始銀行會通過消費記錄來權衡申請人的支出水平等。
買房驗房
注意啦!買新房可以免去驗房報告。 買家知道自己的貸款額后，就可按價錢去選擇房產。選好房產、簽訂買賣合約 (Exchange of Contract)之前，會有一個驗房步驟，由買家及銀行以外的第三方進行。驗房報告除了提供房產質量的質料之外，亦附有房產的估值，而這個估值將會影響銀行最終批出的貸款額。驗房報告一般需時一個月，費用由買家支付。 當估值與當前offer的價格出入比較大時，銀行可以拒絕貸款。這個時候就會需要和房主，中介等在進行進一步溝通，調整價格或者提供證明這個價格差是合理的。大部分情況下不會有太大問題。
申請貸款
取得驗房報告后，就可正式申請貸款，銀行會按房產估價及買家的財務狀況審批最終貸款額及利。假如申請獲得批核，銀行會發出接納信。信內有申請狀況、詳細條款及有關利率及還款年期。申請人必須在確認前，核對有關細項，買家接受所有條件之后，銀行就會與買家簽訂房貸合同。申請人亦有權選擇退出申請，但相關機構會收取申請人相關的估價費及行政費。一般申請需在6 個月內確認，否則申請將被撤消。
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